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投资学习之定投10年赚10倍 1 什么是基金呢？ 我记得小时候，家里要理财，可选面还是非常小的：要么存银行，要么买国债。那时候股票投资还不流行，更不用说货币基金等等这些品种啦，压根就没有。 我们现在还是比较幸福的，各种投资品种已经很丰富。除了银行理财、国债这些日常见到的投资品种外，最常见的就是基金啦。 什么是基金呢？ 简单说，就是基金公司把大家的钱收集起来，拿去做投资，赚了钱会分给大家，亏了大家也要分摊。 基金可以看做是一个筐。基金公司把大家的钱收集起来，去买各种各样的投资品，往这个筐里面装。 里面主要装短期理财、储蓄等品种，就是货币基金； 里面主要装债券，就是债券基金； 里面主要装的是股票，那就是股票基金啦。 可能基金公司往筐里装入了价值1个亿的股票，然后把这个筐分成一亿份，每个小份都包括相等的、价值一块钱的股票，这就是我们申购的一份份的基金啦。 2 我们为什么要选基金？ 可能有的小伙伴会有疑惑，我们自己也可以买储蓄、债券、股票，干嘛要通过基金买？这不是多此一举么~ 其实相比较我们自己去买这些，通过基金买是有三个优势的。 1第一呢，基金一般都有基金经理来帮我们去打理投资 像国内，有几千只债券、股票，每天还有新的品种上市，作为普通投资者，谁有精力能做到一一熟悉呢。 所以让更专业的基金经理来帮忙打理是一个很好的选择哦。 2第二呢，买基金，投资风险比股票更低 因为基金一般会投资几十只不同的品种，像比较常见的上证50基金，它就同时投资了50个不同的公司。如果某一个公司出现了问题，也不会对我们产生太大影响。 相比较直接投资债券、股票，通过基金买风险会更低。 3第三呢，投资基金比较省心省力 投资基金不需要经常操作。大多数小伙伴都有工作的，如果要投股票、债券，很多时候需要经常盯着，非常占用精力。把这些工作交给基金吧~这样我们可以更好的享受生活。 3基金主要有哪些，它们有什么特点？ 上面也提到过，我们最常见到的基金，就是三类： 货币基金 债券基金 股票基金 货币基金主要投资的是一些很安全的品种，像一些短期的银行储蓄、存单。这些一般都是不到一年的保本品种。所以货币基金收益一般不会太高，但是很安全很稳定。最著名的货币基金就是阿里巴巴的余额宝了。每天收益会有高有低，但是还没有亏过本。 债券基金主要投资的是债券。像国家每年会发国债，很多企业也会发债券。债券一般是一年期以上的。 我们也知道，一般储蓄产品、理财产品，期限越长，给的收益率会越高，就像是一年期利率利率是1.5%，两年期就是2.1%了。 为啥呢？因为我们的资金被占用的时间更长了，而且时间更长，期间可能会发生更多的意外。除非有更好的收益，否则谁愿意自己的钱更长时间不能动用呢。 债券也是这个道理。 债券基金投资的主要是一年期以上的债券，货币基金主要投资不到一年的品种。长期的债券的收益会更高一些，相对应的风险也会更高。这也会反映到债券基金上：收益高了，风险也高了。有时候债券基金也是会亏本的。 不过无论是货币基金还是债券基金，风险和收益都比不上股票基金的。 股票基金投资的就是我们经常听到的股票了。相比较货币基金和债券基金，股票基金的风险和收益都相对提升了。 我们可以看看一个图。图里有三条线，最上面的白线是国内所有股票基金的平均走势，中间那条黄线是所有债券基金的平均走势，最下面的是货币基金的品均走势。这个图包括了从2003年到现在的所有数据。 从这个图我们可以很明显看到两点： 长期看，股票基金的收益远高于债券基金和货币基金。 股票基金的风险大于债券基金，债券基金风险大于货币基金。 这就是股票基金的特点了：高收益，高风险。 过去13年，货币基金年收益率在2.5%左右，债券基金在6.4%左右，股票基金则高达14%。股票基金的高收益可见一斑。 但如果投资方法错误，股票基金可以轻而易举的吞噬我们的财富。就像去年6月份到现在，很多股票基金都出现了30-40%的亏损。 4为什么必须要投资股票基金？ 可能有的朋友会说，既然股票基金风险这么大，我们还是不要碰了吧？货币基金和债券基金的收益也勉强可以接受哇。 我上中学的时候，放学回家经常会花一块钱买个肉夹馍垫肚子。但是今年过年回家，发现我经常去的那个肉夹馍店，一个肉夹馍已经是5块钱了。为什么呢？ 因为有通货膨胀，我们手里的钱正在逐渐的贬值。而且国家这几年也在开足马力印钱。有个指标叫M2，这个指标简单理解，就是全中国的现金+存款的量。 如果我们的家庭资产增速（包括每年的工资收入、投资收益等）没有跑赢M2，就意味着我们家庭在中国的财富地位下滑啦。 所以只要还在国内生活，这就是一场不得不参与的竞赛。 如何长期跑赢10%以上的M2增速呢？ 是靠2.5%的货币基金，还是靠6.4%的债券基金，还是14%的股票基金呢？结果不言而喻。 但是很明显，股票基金巨大的风险，贸然投资很可能导致“赔了夫人又折兵”。而且股票基金国内也有几千只哇，具体该选哪一只？怎么投资收益率会更好呢？这里卖个关子，且听下回分解。 第一课 实现财务自由，先要积累资产 第二课 如何找到长期收益率最高的资产 第三课 低风险投资之基金篇 第四课 超适合普通人的投资工具：指数基金 第五课 躺着也赚钱的“懒人定投法” 第六课 手把手教你构建一个“加薪计划” 第七课 家庭资产配置的方法 第八课 长期定投的心理建设
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